14. MUNKATÁRS FEJLESZTÉSI ALOSZTÁLY

A POSZT CÉLJA
Képzési program összeállítása minden munkatárs részére a terület vezetője és a munkatársak közreműködésével.
Az oktatási anyagok elkészítése.

 

RELATÍV ELHELYEZKEDÉS A SZERVEZÉSI TÁBLÁN
A Munkatárs-fejlesztési Alosztályvezető posztot a szervezési táblán, a következő helyen találod:
1. Quality - Minőségi Osztály (V)
2. Quality - Minőségi Osztályvezető
3. Munkatárs fejlesztési Alosztályvezető

 

A POSZT FELADATAI
Munkatárs képzés
Belső képzés
Külső képzés

 

A POSZT ÉRTÉKES VÉGTERMÉKE
Hatékony, jól képzett és hozzáértő munkatársak, akik előállítják résztermékeiket és értékes végtermékeiket.

MUNKATÁRS KÉPZÉS

LEÍRÁS/CÉL
Folyamatos képzés biztosítása a vezetőknek és munkatársaknak, ezáltal Magyarországon cégünknek legyenek a legképzettebb tanácsadói és vezetői.

 

TEVÉKENYSÉGEK/JELLEMZŐK

o A Munkatárs képzés kronológiai felépítése:
I. KEZDÉS
Címanyaggyűjtés
Hatásközpontok
Célpiacok kialakítása
Telefonálási technikák
Time Manager

II. TÁRGYALÁSTECHNIKA
Bemutatkozás
Igényfelmérés
Euro Life Nyugdíjprogram - Pénzügyi tervezés
Megoldási javaslat ismertetése

III. TÁRGYI ISMERETEK
Termékismeret
Adózási ismeretek
KKR ismerete
Jogi ismeretek
Pénzügyi Ismeretek
Adminisztráció (ajánlat kitöltése)

IV. SAJÁT VÁLLALKOZÁS TERVEZÉSE
Üzleti terv készítése
Költségek tervezése
Szabadság tervezése
Jutalékszabályzat bemutatása

V. STATISZTIKÁK, BESZÁMOLÓK
Statisztika készítése
Beszámoló készítése
MELLÉKLETEK

 


I. KEZDÉS

CÍMANYAGGYŰJTÉS

• Munkába állás előtt gyűjts össze 100 db minősített címet szerkesztett táblázat formájában, amely a következő adatokat tartalmazza:
o név
o foglalkozás (vállalkozó/alkalmazott)
o életkor
o családi állapot
o gyermekek száma, életkora
o becsült jövedelem
o elérhetőségek

• A címanyagot folyamatosan frissítsd. Ha a hívható ügyfelek száma 50 db alá csökken, gondoskodj újabb 100 db minősített címről.

• A címanyaggyűjtés forrásai:
o internet
o hirdetési újságok
o céginfók
o kereskedelmi- és iparkamarák
o egyéb érdekvédelmi szervezetek
o hatásközpontok
o ajánlások

HATÁSKÖZPONTOK

A hatásközpont olyan személy vagy vállalkozás, aki minősített címekkel segíti – a kapcsolatain keresztül – a munkádat. Előnye, hogy nagy ismeretséggel rendelkezik és az ő ajánlásain keresztül kerülsz kapcsolatba a partnerrel.

Ajánlás: a megelégedett ügyfél tovább ajánlja az ismerőseinek a szolgáltatásaidat. Törekedj arra, hogy partnerenként legalább 5 db ajánlást kapj.

CÉLPIACOK KIALAKÍTÁSA

A célpiac azonos tevékenységű egyének csoportja. Cégünk kiemelt célcsoportjai:
o ügyvédek
o orvosok
o bírók
o ügyészek
o könyvelők
o adótanácsadók
o multinacionális cégek közép- és felsővezetői
o kis-, közép-, és nagyvállalkozások tulajdonosai
o két vagy háromgyermekes családok.
Keress saját célcsoportot magadnak, amely hozzád közel áll, és akikkel könnyen szót értesz. Azért fontos, hogy célpiacon dolgozz, mert te megismered a célpiacot, a célpiac pedig megismer téged.

TELEFONÁLÁSI TECHNIKÁK

o Telefonálási időszak: Hétfő-Péntek 9:30-18:00
o Tartalma: legyen rövid és lényegre törő
o Hossza: maximum 1 perc
o Befejezéskor: két időpontot felajánlása
o A telefonos időpont egyeztetés szabályai:
1. Teremts nyugodt körülményeket!
2. Érthetően, jól hallhatóan mutatkozz be!
3. Kérdezz rá, hogy alkalmas időben hívod-e!
4. Mosolyogva beszélj!
5. Közöld a telefonhívás célját!
6. Ne értékesíts telefonon keresztül!
7. Egyeztesd le az időpontot!
8. Legyen nálad a határidőnaplód, hogy oda azonnal be tudd írni az időpontot!
9. Kezeld az esetleges kifogásokat!
10. Hivatkozz az ajánlóra, ha van!
11. Soha ne vitatkozz a partnerrel!
12. Tudd kívülről a telefonos szöveget!

TELEFONOS SZÖVEGMINTÁK

HIDEG HÍVÁS ESETÉN

„Jó napot kívánok! XY vagyok az O&P Capital Management Zrt.-től. Alkalmas időben hívom?”
„Igen.”
„Nem” - Ha nem a válasz, kérdezd meg, hogy mikor hívhatod vissza!
„Cégünk 1997 óta működik a pénzügyi szektorban. 2002-től dolgozunk együtt a(z) CÉLCSOPORT-val. A gyakorlatban ez azt jelenti, hogy több mint ……… kollégájával tárgyaltunk személyesen, és ……… Ügyfelünk van. Az elmúlt 8 év során minden olyan törvénymódosítást, amivel az Önök tevékenysége kapcsolatos, folyamatosan nyomon követjük, és a módosításokat figyelembe véve megalkottuk azokat a lehetőségeket, amelyek a stabil tőkefelhalmozást teszik lehetővé. Személyes találkozónk célja, hogy ezekről a lehetőségekről tájékoztassam Önt.
A kollégáival EKKOR és EKKOR személyesen találkozom ITT és ITT, és Önnel előtte vagy utána tudok egy 10 percre találkozni?”

KIÁLLÍTÁST ÉS/VAGY ELŐADÁST KÖVETŐEN

„Jó napot kívánok! XY vagyok az O&P Capital Management Zrt.-től. Alkalmas időben hívom?”
„Igen.”
„Nem” - Ha nem a válasz, kérdezd meg, hogy mikor hívhatod vissza!
„EKKOR és EKKOR, ITT és ITT tartottunk előadást/kiállítottunk a rendezvényükön, ahol Önnel találkoztunk (lehet résztvevő, előadó, kiállító). Ön kitöltött egy kérdőívet, amelynek kapcsán azért keresem most, hogy egy személyes találkozót leegyeztessünk. EKKOR és EKKOR személyesen találkozom a kollégáival, Önnel előtte vagy utána tudok találkozni?”

AZOKNAK, AKIK EBBE A CÉLCSOPORTBA TARTOZNAK, DE NEM TÖLTÖTTEK KI KÉRDŐÍVET, VAGY NEM IS VETTEK RÉSZT A RENDEZVÉNYEN

„Jó napot kívánok! XY vagyok az O&P Capital Management Zrt.-től. Alkalmas időben hívom?”
„Igen.”
„Nem” - Ha nem a válasz, kérdezd meg, hogy mikor hívhatod vissza!
„EKKOR és EKKOR, ITT és ITT tartottunk előadást/kiállítottunk ezen és ezen a rendezvényen. Az elmúlt időszakban folyamatosan vesszük fel CÉLCSOPORT-val a kapcsolatot, hogy tájékoztassuk Önöket azokról a törvényi változásokról, amelyek az Önök tevékenységét és anyagi stabilitását érintik. Nyomon követjük a törvényi változásokat és olyan speciális szolgáltatásokat alakítunk ki Önöknek, amelyek a stabil tőkefelhalmozást teszik lehetővé. Személyes találkozónk célja, hogy ezekről a lehetőségekről tájékoztassam Önt 10 perc erejéig.
EKKOR és EKKOR személyesen találkozom a kollégáival, Önnel előtte vagy utána tudok találkozni 10 percre?”

AJÁNLÁSHOZ

„Jó napot kívánok! XY vagyok az O&P Capital Management Zrt.-től. Alkalmas időben hívom?”
„Igen.”
„Nem” - Ha nem a válasz, kérdezd meg, hogy mikor hívhatod vissza!
„EKKORTÓL és EKKORTÓL dolgozunk együtt CÉLCSOPORT-val. Az elmúlt időszakban ENNYI és ENNYI kollégájával tárgyaltunk személyesen és a tárgyalások eredményeként ENNYI és ENNYI üzleti partnerünk van. AJÁNLÓ úrral/úrhölggyel EKKORTÓL állunk üzleti kapcsolatban. A közelmúltban személyes találkozásunkkor együtt átbeszéltük azoknak a személyeknek a körét, akiknek a szolgáltatásaink értéket képviselnek. Az lenne a kérdésem, hogy mikor lenne Önnek alkalmas, hogy 10 percre személyesen találkozzunk?”
Ajánlj meg két időpontot!

Miután az időpontban megegyeztél, a következőket mondd:
„Megkérem, hogy ha Önnek az időpont mégsem megfelelő, akkor 48 órával a tárgyalás előtt szíveskedjen értesíteni! Ha nekem bármi közbejön, és is ugyanezt teszem!

Ezt követően add meg neki elérhetőségeidet!

Ha másik időpontban hívod, a telefonálási szöveg ugyanez!

Ha lendületben vagy, soha ne hagyd abba a telefonálást! A Time Manager-be foglaltak szerint töltsd fel időpontokkal a heti időbeosztásodat!

Telefonáláskor lelki állapotod (tónusod) minden esetben legyen pozitív, soha ne érd meg kudarcként, ha valaki nem fogad, az – az Ő SZEMÉLYES VESZTESÉGE!

Telefonáláskor a mérleg – Te és a partner oldala – mindig legyen egyensúlyban, soha ne engedd, hogy a Te oldaladon süllyedjen! Ez a telefonálás aranyszabálya!

TELEFONOS KIFOGÁSKEZELÉS

Ezeket a kifogáskezeléseket tanuld meg, mivel ezek ténylegesen és jelentősen növelik hatékonyságodat. Ha végképp nem boldogulsz a partnerrel, akkor negyed év múlva hívd vissza, úgysem fog emlékezni arra, hogy hívtad már.

- Nem érek rá!
- Mikor hívhatom vissza?

- Nem érek rá!
- Megértem, a mai világban az Ön és az én időm is elég drága. Azért kérek 10 percet, hogy csak azokat az információkat adjam át, amelyek a legfontosabbak Önnek. Biztos Ön is tudja, hogy akinél az információ, azé a hatalom. Mikor tudunk találkozni? (Két időpont!)

- Küldje el az anyagot e-mailen!
- Megértem, Ön valószínűleg egy vizuális ember. Garanciát nem tudunk vállalni, hogy a legmegfelelőbb információk jutnak el Önhöz e-mailen. Személyes találkozásunk során egy pillanat alatt kiderül. Mikor tudunk találkozni? (Két időpont)

- Nem érdekel!
- Elfogadom. A kérdés az, hogy megfosztaná magát egy olyan információtól, ami Önnek profitot termel?

- Miről is lenne szó?
- Köszönöm, hogy megkérdezte, látom érdeklődik. Mivel szolgáltatásunk több területet érint, és nem tudom, hogy Önnek mi az érdeklődési köre, ezért erre a kérdésére felelősséggel nem tudok válaszolni, viszont személyes találkozásunk során egy pillanat alatt kiderítjük, hogy van-e közös pont. Ha nincs, Ön is, én is egy ismeretséggel gazdagabbak lettünk. Mikor tudunk találkozni? (Két időpont)

- Nagyon sokan keresnek!
- Ennek nagyon örülök, kényelmetlenül érezném magam, ha nem keresné Önt senki. Ha sokan keresik, megvan Önnek a választási lehetősége, hogy az igényének legmegfelelőbb szolgáltatást tudja kiválasztani. Mikor tudunk találkozni? (Két időpont)

- Van már pénzügyi tanácsadóm!
- Ennek örülök, nekem is. Hiszen vannak olyan területek, amihez én sem értek. A mi szolgáltatásunk révén a pénzügyi területeket teljes egészében átlátja, és eldöntheti, hogy melyek azok a területek, amelyek révén pénzügyi tanácsadójával kapcsolatba került, és melyek azok, amelyek nyitottak, és az Ön esetében kockázatokat sejtenek? Mikor tudunk találkozni? (Két időpont)

- Saját magam intézem a pénzügyeimet.
- Kiváló! Végre találkoztam egy olyan emberrel, aki érdeklődik a pénzügyek iránt, és kezeli saját vagyonát! Nem akarom megfosztani pénzügyei kezelésének örömétől, speciális információkkal tudok hozzájárulni, a még nyereségesebb vagyon kezeléséhez. Mikor tudunk találkozni? (Két időpont)

- Ma Ön a huszadik, aki hív!
- Leveszem az Ön válláról a nyomást, itt az ideje, hogy fogadjon! Mikor tudunk találkozni? (Két időpont)

- Nincs pénzem/forrásom.
- Megértem. Az információ átadáshoz nincs szükség pénzre, csak időre. A velem való találkozás nem pénz kérdése. Én nem csak vagyonos emberekkel találkozom, viszont az ötleteink révén számos ember elindult a vagyonosodás útján. Mikor tudunk találkozni? (Két időpont)

Ezeket a kifogáskezeléseket tanuld meg, mivel ezek ténylegesen és jelentősen növelik a hatékonyságodat. Ha végképp nem boldogulsz a partnerrel, ne csüggedj, negyed év múlva hívd vissza, addigra már úgy sem emlékszik, hogy egyszer már hívtad.

TIME MANAGER

Heti időbeosztást jelent. A következő adatokat tartalmazza:
• Időpont
• Név
• Helyszín
• Telefonszám

Minden héten legyen minimum 10 időpontod! Úgy oszd be a Time Manageredet, hogy ha vidékre mész, akkor arra napra minden olyan tárgyalási fázist tegyél be, ami azon a területen van. Általában 8-tól 20-ig terjedő időszakban tudsz tárgyalni. A címlistád minden esetben legyen nálad, hogy ha valaki lemond egy időpontot, akkor azt fel tudd tölteni egy másikkal!

A Time Manager használata kötelező, mivel ezt kell a heti beszámolóhoz leadnod, és ez alapján tudod a saját statisztikádat elkészíteni. Az adatokat vidd fel a saját naptáradba!

o A Time Managert minden héten küld át a vezetődnek.
o Az Time Manager mintáját a mellékletben találod.

II. TÁRGYALÁSTECHNIKA

BEMUTATKOZÁS

A bemutatkozás a telefonos időpont egyeztetést követő első lépés. Ne legyen hosszabb mint 10 perc (egyesesetekben maximum 15 perc lehet)! Azért fontos, hogy betartsd az időt, mert a partnered időbeosztása is legalább olyan fontos, mint a Tied, és ezt tiszteletben kell tartanod. Ha látod, hogy nem férsz bele az időbe, kérdezd meg nyugodtan a partneredet, hogy van-e még ideje, vagy egy másik időpontban gyere vissza. A gyakorlat azt mutatja, hogy általában 5-10 percet az előre megbeszélt idő felett rá tudnak szánni az idejükből, de akkor törekedj arra, hogy a bemutatkozást fejezd is be a megbeszélt időpontra. Mindig azt lássa a partnered, hogy amit mondasz az úgy is van!

A bemutatkozáshoz különböző szkripteket használhatsz, attól függően, hogy melyik célpiacon dolgozol. Mi elkészítünk Nektek egy általános bemutatkozó szkriptet, és utána pedig az általunk ajánlott célpiacra vonatkozót. Arra kérünk, hogy ha ez nem megfelelő a számodra, akkor készíts egyet magadnak a bemutatkozó szöveg vázlata szerint, és ha kész vagy vele, akkor mutasd be a Munkatársképzés felelősének. Az a lényeg, hogy Te érezd magad jól a bőrödben, amikor a szkriptet használod.

Általános bemutatkozó szöveg

- Jó napot kívánok XY vagyok az O & P Capital Management Zrt.-től. Velem beszélte meg a találkozót. Lényegre törően összefoglalom a találkozónk célját. Még mielőtt ezt megteszem, átadom Önnek a névjegykártyámat.

Két lehetőség van vagy Ő is ad Neked, akkor nem szabad azt eltenned a tárgyalás végéig, mert ezt kívánja meg az üzleti etikett. Ha nem ad, akkor csak a tárgyalás végén tedd el a névjegykártyatartódat.

Társaságunk 1997-től működik sikeresen a pénzügyi szektorban. 2002 óta dolgozunk együtt célcsoporttal. Az azóta eltelt időben már ennyi és ennyivel állunk kapcsolatban. Felelősséget érzünk arra vonatkozólag, hogy a célcsoportját időben, és szakszerűen tájékoztassuk azokról a törvénymódosításokról, amelyek Önök pénzügyi stabilitását nemcsak jelenleg, hanem a jövőben is érintik. Ennek tükrében kidolgoztuk ki Önöknek a Premium Person és Premium Corporate nevű szolgáltatáscsomagjainkat, amely révén Önök meg tudják valósítani a biztonságos tartalékképzést.

A gyakorlat az, hogy először elmondom a pénzügyi területek nevét, majd pedig felteszek mindegyik területhez 4-5 kérdést, és arra kérem, hogy a megbeszélésünk vagy tárgyalásunk végén tegye őket fontossági sorrendbe aszerint, hogy a jelenlegi élethelyzetéből kiindulva melyik a legfontosabb(ak) Önnek.

SZOLGÁLTATÁS CSOMAGOK

Premium Person részei

• Diploma és életkezdési program. Két részből áll – gyermekek taníttatása és a gyermekek életkezdése. Célja a nemzetközi hírű hazai és külföldi felsőoktatási intézmények tandíjainak, a bel és külföldi bentlakás költségeinek, az előkészítő tanfolyamok, a bel és külföldi nyelvtanfolyamok, a magán-, és nyelvtanárok, a tankönyvek, valamint az utazás költségeinek tudatos megtervezése, valamint a gyermek önálló életkezdésének tudatos megtervezése. Azoknak a szülőknek ajánljuk, akik szem előtt tartják gyermek(ei) taníttatásának a fontosságát, illetve akkor, ha szeretné biztosítani gyermek(ei) anyagi biztonságát az életkezdéshez. (forint és euró alapú taníttatási és életkezdési programok).

• Hitelfedezet. Célja a megfelelő hitelfedezet kialakításával a hitelkockázatok teljes megszüntetése. Abban az esetben ajánljuk, ha az ügyfél felelősséggel tartozik a családja, gyermeke iránt, és nem szeretné, hogy az Ön által megteremtett vagyon árverezésre kerüljön. (a fennálló hitelek bebiztosítása akár forintban, akár euróban).

• Szeretetkockázat. A családfenntartó védelmét jelenti, arra az esetre, ha a jövedelemtermelő képessége átmenetileg vagy véglegesen megszűnne. Abban az esetben ajánljuk, ha felelősséget érez a saját és családja jövőbeni megélhetése iránt, ha már nem lehet közöttük. (a családfenntartó kieső jövedelmének biztosítása).

• Egészségmegőrzés. Célja a család egészségi állapotának hosszú távú javítása. Azoknak ajánljuk, akik felelősséget éreznek a saját és családjuk egészsége iránt, valamint a családja igényli a magas színvonalú egészségügyi ellátást. (kórházi – műtéti napi térítés, kritikus betegségbiztosítás, megelőző szűrővizsgálatok, többletszolgáltatások a kórházi tartózkodás előtti és utáni időszakra.

• Befektetések. Akkor aktuális, ha van olyan befektetni való mozgatható pénzeszköze az ügyfélnek, amit banki hozamok felett szeretne kamatoztatni.

• Hagyatéktervezés. A hagyatéktervezési szolgáltatás azt a célt szolgálja, hogy megfelelő anyagi és jogi hátteret biztosítson az ügyfélnek a vagyonának az átörökösítéséhez.

• Nők évszázada. Dióhéjban a vagyonteremtési stratégia lényege az, hogy hosszú távon, apránként teszi lehetővé a szükséges vagyon létrehozását a nők számára. Az ajánlott lépcsőzetes tőkefelhalmozás különösen illeszkedik a nők holisztikus világszemléletéhez. Egy igazi nő sosem téveszti szem elől a végcélt, és ez elegendő erőt ad neki a cselekvéshez. A pénzügyi szüfrazsett azt is tudja, hogy egy életbiztosítás kedvezményezettje sohasem a feleség, hanem az özvegy. Egy özvegynek pedig soha nincs kifogása a rendszeres befektetés eredménye: a biztosítási összegben megtestesülő vagyon ellen.

• Kegyeleti szolgáltatás.

• Nyugdíjtervezés – EURO LIFE nyugdíjprogram. Azért, hogy Ön is tisztán lássa nyugdíjas kora várható anyagi helyzetét, kifejlesztettük Magyarország legfejlettebb nyugdíjtervezési programját az Euro Life Nyugdíjprogramot. Megmutatjuk, hogy a jelenlegi magyarországi szabályozás mellett mekkora nyugdíjra számíthat, és ez az összeg miként viszonyul a nyugdíjas évei alatt elvárt életszínvonalhoz.

• Vagyonbiztosítások

A területekhez tartozó kérdéseket a mellékletben találod meg

Premium Corporate részei

• Befektetési lehetőség. Amennyiben a vállalatnak van elért eredménye, amit szeretne fialtatni, akkor ezt a határozatlan tartamú céges megtakarításon keresztül úgy teheti meg, hogy a befektetést költségként elszámolhatja.

• Bónusz. A munkáltatónak szüksége van arra, hogy valamilyen módon hatékonyan motiválhassa a számára fontos munkavállalókat, gondoskodhasson róluk és családtagjaikról. Különösen kedvező, ha ezt a munkáltató béren kívüli juttatás formájában tudja biztosítani.

• Cafeteria elem. Napjainkban egyre nehezebb a munkavállaló cafeteriájának összeállítása, ráadásul a béren kívüli juttatások nagy része adóköteles. Kivételeket képeznek az egészségbiztosítások. Amennyiben egy vállalkozás ezt választja, úgy továbbra is adómentesen tudja támogatni a munkatársakat.

• Lojalitás program. A munkáltatónak szüksége van arra, hogy közép és hosszú távon ösztönözze a számára fontos management tagokat. Különösen kedvező, ha ezt a munkáltató bérén kívüli juttatás formájában tudja biztosítani.

• Üzlettárs, üzletrész, kulcsember védelme. Az O & P Capital Management Zrt. valódi védelmet nyújt a cégeknek. Az általunk kínált életbiztosítások abban az esetekben is megoldást nyújtanak, amikor a vállalkozás további működését, alkalmazottainak egzisztenciáját veszélyezteti a tulajdonos, vagy egy vezető beosztású személy váratlan hiánya. A több tulajdonosú társaságoknál felmerülő problémákra is van megoldás.

• Vállalati eredmény optimalizálása. Napjainkban a jelentősen megnövekedett adóterhek miatt egy vállalkozás csak akkor lehet hatékony, ha a bevételeit, nyereségét úgy fekteti be, hogy a befektetéseit minél kisebb mértékű elvonás terhelje. Ez igazi kihívást jelent a vállalkozások számára, aminek megfelelni elengedhetetlen ahhoz, hogy egy vállalat sikeresen fennmaradjon a nehezebb időkben is.

• Vállalati gondoskodás. A munkáltatónak szüksége van arra, hogy valamilyen módon hatékonyan motiválhassa a számára fontos munkavállalókat, gondoskodhasson róluk és családtagjaikról. Különösen kedvező, ha ezt a munkáltató bérén kívüli juttatás formájában tudja biztosítani.

• Vállalati nyugdíjprogram. A nyugdíjas évek anyagi biztonságának megteremtése sok honfitársunknak okoz fejtörést, mivel napjainkra egyre inkább látható, hogy az államilag biztosított nyugdíj nem elég arra, hogy biztosítsa a nyugalmazott elfogadható életszínvonalát.

• Vagyonbiztosítások.

A területekhez tartozó kérdéseket a mellékletben találod meg.

A megbeszélés végén deríteni a fontossági sorrendet, hogy mely területek, amelyekkel most foglalkozzunk, és melyekre térjünk vissza később.

IGÉNYFELMÉRÉS

Az igényfelmérés a második lépése a munkánknak. KIEMELTEN FONTOS terület. Igényfelmérés nélkül az OPCM Zrt. vezetősége nem ír alá, illetve nem közvetít ajánlatot egyetlen pénzintézetnek sem. Minden esetben el kell végezni az igényfelmérést, mivel Mi csak az igény alapú értékesítésben hiszünk, ez a jövő, így a Mi cégünknek is ez.

Az igényfelmérés két területre koncentrál:

a) magánpartnerek – Premium Person,
b) vállalati partnerek – Premium Corporate.

A magán és vállalati partnereknél elő felmérő interjú, amely magába foglalja mind a magán, mind a vállalati, mind pedig a magán partnerek érintett területeit, így az ügyfél szabadon tudja kiválasztani, hogy őt melyik terület érdekli. Minden pénzügyi területre külön kérdőív van.

A kérdőívek 1-1 példánya 6. alosztály (Értékesítési alosztály) mellékletében található

A magánpartnerek esetében a: befektetések, egészségmegőrzés, diploma és életkezdés, hagyatéktervezés, hitelfedezet, kegyeleti szolgáltatás, motorosoknak, nők évszázada, nyugdíjtervezés – Euró Life Nyugdíjprogram, szeretetkockázat, vagyonbiztosítás témakörökhöz külön igényfelmérő (kérdőív) tartozik, amelyeket részletesen ezen területek oktatásánál fogunk taglalni.

A vállalati partnerek esetében a: befektetési lehetőség, bónusz, cafeteria elem, lojalitás program, üzlettárs, üzletrész, kulcsember védelme, vállalati eredmény optimalizálása, vállalati gondoskodás, vállalati nyugdíjprogram, vagyonbiztosítás témakörökhöz külön igényfelmérő (kérdőív) tartozik, amelyeket részletesen ezen területek oktatásánál fogunk taglalni.

Az igényfelmérés lényege, hogy meg tudjuk az ügyfél valós igényét a kérdések segítségével, és a tényleges-valós igényekre alapozva készítsük el Neki a pénzügyi tervezést az Euró Life Nyugdíjprogramhoz, vagy a Megoldási Javaslatokat a különböző területekhez.

A témakörökhöz tartozó kérdőívek egy-egy példányát a 6-os (Értékesítési Alosztály) mellékletében találjátok meg a magán és a vállalat partnerekre lebontva.

A kitöltött kérdőívet a KKR-be kell betenned a Pénzügyi Tervezés polcra.

EURO LIFE NYUGDÍJPROGRAM – PÉNZÜGYI TERVEZÉS

A pénzügyi tervezés bemutatása kizárólag az Euro Life Nyugdíjprogramra vonatkozik. Ebben az esetben az Euro Life Nyugdíjprogram beépül harmadik pillérként a tárgyalási menetbe. Az euró life nyugdíjprogramnál az OPCM Zrt. tulajdonában lévő és jogvédett tervezési modellt mutatod be a partnereknek. Az Euro Life Nyugdíjprogram a valós-tényleges ügyféligényeken alapszik, és egész Magyarország, sőt Közép-Kelet-Európa, vagy akár egész Európa legfejlettebb nyugdíjtervezési modellje.

A nyugdíjtervezés lépései + időintervallumuk

1. Az Euro Life kérdőív kitöltése. Mire vagyunk kíváncsiak?

 mikor született,
 mikor végezte a felsőoktatási intézményt (fontos, hogy aki 1997. december 31-ig végezte el Magyarországon a nappali tagozatos képzést – főiskola vagy egyetem típusától függetlenül, annak az beszámít a szolgálati idejébe, aki utána, annak csak abban az esetben, ha fizetett járulékot, vagy utána fizettek járulékot),
 mikor ált először munkába,
 volt-e ösztöndíjas külföldi tanulmány (ha igen az szintén a szolgálati idő alapja, ha nem volt, akkor természetesen nem),
 volt-e külföldi munkavállalás (minimum 1,5 év igazolt munkajogviszony számít be az EU normák szerint a szolgálati időbe, ha nincs igazolt munkaviszony, akkor az nem – magyarul a feketemunka nem számít bele),
 férfiaknál katonai szolgálat, hölgyek esetében GYES és GYED.
 a munkába állás éve az akkori első fizetéssel,
 a jelenlegi bruttó jövedelem, mivel lineáris jövedelemnövekedést tételezünk fel,
 1988-as jövedelem, ugyanis ekkor vezették be a bruttó és nettó bér fogalmát,
 az önkéntes nyugdíjpénztári befizetésekre,
 valamint azokra a nyugdíjbiztosításokra, amelyek vagy 62, vagy 65 éves korában járnak le. A korábban lejáró biztosításokkal azért nem tudunk kalkulálni, mert senki és semmi sem kényszerítheti Önt arra, hogy azokat a megtakarításait, amelyek hamarabb járnak le, egészen a nyugdíjba vonulásáig fizesse, vagy addig ne nyúljon hozzájuk.
 továbbá megnézzük a hétköznapi kiadásokat a fogyasztástól egészen az egészségügyi kiadásig bezárólag, és megpróbáljuk vizualizáltatni Önnel, hogy milyen életszínvonalon szeretne élni a nyugdíjas éveiben.
 A kérdőív kitöltésének ideje: maximum 30 perc.

 

2. A kitöltött kérdőívet leadod a KKR „Pénzügyi Tervezés” fakkba. Ha elkészül, a fakkodba lesz betéve.

3. Az elkészült nyugdíjtervezés ismertetése

Megnézzük, hogy a Tb-től, az Önkéntes nyugdíjpénztárból, valamint az üzleti nyugdíjbiztosításokból milyen összegű kifizetések várhatóak, és azok mennyire lesznek elégségesek a nyugdíjas kori életszínvonal fenntartásához. Illetve itt nézzük meg, hogy milyen irányba induljunk el a hiány kezelésére.

Megmutatjuk a hiánykezelés alternatíváit, és nemre, korra, anyagi helyzetre, hozzáférhetősége vonatkozóan, hogy melyik a legmegfelelőbb ajánlat.

4. Az irodában leadjuk a megrendelést a Megoldási javaslatra

A Megoldási Javaslat az Euro Life Nyugdíjprogramot kivéve harmadik pillérként működik az OPCM Zrt. tárgyalási menetében. A különböző területekhez tartozó Megoldási Javaslatoknál az OPCM Zrt. tulajdonában lévő és jogvédett Megoldási Javaslatot mutatod be a partnereknek. A különböző területekhez tartozó Megoldási Javaslatok a valós-tényleges ügyféligényeken alapszanak, és egész Magyarország, sőt Közép-Kelet-Európa, vagy akár egész Európa legfejlettebb Megoldási Javaslatai.

A Megoldási Javaslatokat a pénzügyi tervező fogja Nektek minden esetben megcsinálni a leadott kérdőív alapján.

Az elkészült Megoldási Javaslatokat minden esetben a KKR-ben találjátok meg a saját nevetek alatt lévő polcon.

5. Adminisztráció

Itt tesszük meg közösen írásban az ajánlatot annak a pénzintézetnek, amelyet az ügyfél kiválasztott.

TERMÉKISMERET

A termékismeret a cég által forgalmazott termékek körét tartalmazza. Minden termék részletes leírását a mellékletben találjátok meg.

Életbiztosítások, egészségbiztosítások:

CIG Pannónia:
• EsszenciaE
• Nyugdíj KötvényE
• Klikk/Klikk Nyugdíj
• Értékmegőrző 2016
• GravisE
• Bárka
• Best Doctors
• Alkony
• Mentor

UNION:
• Nyitány
• Pezsgő
• Solo
• Rizikó Extra
• PrivateMed Next

Generali:
• MyLife Extra
• TestŐr
• PrivateCare

UNIQA:
• Jövőkulcs Bonus
• Jövőkulcs Classic
• Life Planet Bonus
• MedHelp III.
• MediQa

Vagyonbiztosítások:

III. TÁRGYI ISMERETEK

ADÓZÁSI ISMERETEK

SZJA (személyi jövedelemadó): Minden állampolgár a jövedelmi és vagyoni helyzetének megfelelően fizeti. Alanya magánszemély (magyar állampolgár, kizárólag belföldi állandó lakóhellyel rendelkezik, létérdekeinek központja belföld, szokásos tartózkodási helye belföld). Az SZJA tárgya a megszerzett jövedelem.

Egyéb jövedelem: Minden olyan bevétel, amely nem minősül önálló vagy nem önálló tevékenységből származó bevételnek és nem minősül külön adózó jövedelemnek.

EHO (egészségügyi hozzájárulás): Az egészségügyi szolgáltatások finanszírozása érdekében fizetett adónem, amelynek megfizetésére mind a munkaadó mind pedig a munkavállaló kötelezett.

Munkaadói járulék: A munkanélkülieket megillető támogatás finanszírozása érdekében fizetett adó, amelynek megfizetésére minden munkaadó kötelezett.

Munkavállalói járulék: A munkanélkülieket megillető támogatás finanszírozása érdekében fizetett adó, amelynek megfizetésére minden munkavállaló kötelezett.

Társasági adó: Társasági adót a jövedelem- és vagyonszerzésre irányuló, vagy azt eredményező gazdasági, vállalkozási tevékenységből elért jövedelmük után kell fizetniük az arra kötelezett belföldi és külföldi adóalanyoknak. A társasági adóról szóló törvényt a számvitelről szóló törvény rendelkezéseire figyelemmel, azokkal összhangban kell értelmezni.

A társasági adó kiszámításának a sémája: Bevétel – költség = adózás előtti eredmény. Az adózás előtti eredmény után kell a társas vállalkozásoknak társasági adót fizetni, amelynek a mértéke jelenleg 500 millió forint/év nyereségig 10%. Tehát ha az adóalanynak 100 millió forint az adózás előtti eredménye, akkor 10 millió forint társasági adót kell fizetnie. A tőzsdére bevezetett cégeknek a társasági adója 10% minden esetben függetlenül a nyereségtől.

Költség: Minden olyan eszköz vagy szolgáltatás, ami az SZJA és a társasági adóalapot csökkenti.

Adózott eredmény: Adózás előtti eredmény – társasági adó. Az adóalanynak az az eredménye, amely után befizette már a társasági adót.

Mérleg szerinti eredmény: Adózott eredmény – kifizetett osztalék. Az osztalékkal csökkentett adózott eredmény.

Osztalékadó: Az adózott eredmény után kell fizetni az adóalanynak. Mértéke 16% SZJA, és 14,5% EHO hozzájárulás (maximum: 450.000 Ft). A gyakorlatban ezt azt jelenti, hogy minden munkavállaló fizet a saját jövedelme után EHO-t, amelynek az értékét le kell vonni a EHO-ból. Az előző példánál maradva az adóalanynak a 100 millió forint nyereség után 10 millió forint társasági adót kellett befizetnie (10%), majd ezután az ő adózott eredménye 90 millió forint lett. Ennek a 90 millió forintnak kell megfizetni a 16%-át 14,4 millió forintot és maximum 450.000 Ft EHO-t. Így az adóalany nettóban 75.150.000 Ft osztalékot tud kivenni. Az osztalék kivét az adóalanyok számára nem kötelező, azt bent is hagyhatják a vállalkozásban.

Szuperbruttó: A magyar állam 2009-ben vezette be a szuperbruttó intézményét Magyarországra. Ez a gyakorlatban azt jelenti, hogy az SZJA megállapításakor a következő szabályt kell alkalmazni: Bruttó munkabér x 1,285 (munkáltatói járulék 28,5%) = szuperbruttósított munkabér. Szuperbruttósított munkabér x 0,16% = fizetendő SZJA a munkabér után.

EVA (egyszerűsített vállalkozói adó): Árbevétel – 30%-os SZJA = EVA. Az árbevétel 70%-as marad az adóalanynál. Minden év december 20-ig lehet átjelentkezni EVA adózás alá, és ugyaneddig a dátumig is lehet kilépni.

SZJA törvény: 1995. évi CXVII. törvény
Társasági adó törvény: 1996. évi LXXXI. törvény
Számviteli adó törvény: 2000. évi C. törvény
mellékletbe a horgony program adózási táblázat
KKR ISMERETEK

132. oldalról az admin know-how

JOGI ISMERETEK

Gt. törvény (gazdasági törvény): 2006. évi IV. törvény

Anyavállalat: Azt a vállalkozást nevezzük anyavállalatnak, amely egy másik vállalkozónál (leányvállalat) közvetlenül vagy egy másik leányvállalaton keresztül közvetetten meghatározó befolyást gyakorol.

Leányvállalat: Az a gazdasági társaság, amelyre az anyavállalat meghatározó befolyást képes gyakorolni. Az anyavállalattal való szoros függőség minden szinten kimutatható, így a leányvállalat vezetőit az anyavállalat nevezi ki, az üzletmenetet, üzletszabályzatot is az anyavállalat határozza meg, azonban garanciális, munkajogi szabály, hogy a leányvállalat dolgozói a leányvállalattal állnak munkaviszonyban.

Egyéni vállalkozó (e.v.): Az egyéni vállalkozás belföldi természetes személy üzletszerű – saját nevében és kockázatára, rendszeres, haszonszerzés céljából folytatott – gazdasági tevékenysége. Egyéni vállalkozást minden cselekvőképes, belföldi, állandó lakóhellyel rendelkező és az egyéni vállalkozás jogából ki nem zárt természetes személy alanyi jogon alapíthat. Egyéni vállalkozást – több telephelyen, többféle tevékenységi területen, létszámkorlátozás nélkül – bejelentés alapján, vállalkozói igazolvány birtokában lehet gyakorolni. Az egyéni vállalkozásban legalább egy olyan személynek kell közreműködni, aki képesítéssel rendelkezik, ha az egyéni vállalkozás tevékenysége képesítéshez kötött. Az egyéni vállalkozó köteles személyesen közreműködni a tevékenység folytatásában, kötelezettségeiért teljes vagyonával, korlátlanul felel.

Betéti társaság (bt.): A létesítésére irányuló társasági szerződéssel a tagok arra vállalnak kötelezettséget, hogy üzletszerű közös gazdasági tevékenységet folytatnak, oly módon, hogy legalább 1 tag (beltag) felelőssége korlátlan és a többi beltaggal egyetemleges, míg legalább egy másik tag (kültag) csak a társasági szerződésben vállalt vagyoni betétje szolgáltatására köteles. Ha a társaság nevében a kültag neve is szerepel, felelőssége szintén korlátlan. Hacsak a tagok másképp nem rendelkeznek, a társaság üzletvezetésére mindegyik tag jogosult, akik mindegyike önállóan vagy együttesen járhat el. Egyik tag sem köteles vagyoni hozzájárulását a társasági szerződésben megállapított összeget meghaladóan növelni, vagy veszteség esetén azt kiegészíteni. A tag a vagyoni hozzájárulását a tagsági jogviszony fennállása alatt nem követelheti vissza. A társasági szerződésben eltérően is rendelkezhetnek a tagok, de főszabály szerint a nyereség és a veszteség a tagok között a vagyoni hozzájárulásuk arányában oszlik meg. A tagok gyűlésén valamennyi tag személyesen vesz részt. A tagok gyűlése határoz mindazon ügyében, amelyet törvény vagy a társasági szerződés a társaság legfőbb szervének a hatáskörébe utal, illetve, amely nem tartozik a társaság szokásos üzleti tevékenységébe. Az üzletvezetés körébe tartozó kérdésekről való döntés az üzletvezető(k) jogköre. A tagok gyűlésén, a határozathozatal során valamennyi tagnak azonos mértékű szavazata van. A társasági szerződés ettől eltérően rendelkezhet, de legalább egy szavazat minden tagot megillet. A tagok gyűlése egyszerű szótöbbséggel határoz, kivéve azokat a kérdéseket, amelyek esetében a gazdasági társaságokról szóló törvény háromnegyedes szótöbbséget vagy egyhangúságot ír elő. A társaság kötelezettségeiért elsősorban a társaság felel vagyonával. Amennyiben a társasági vagyon a követelést nem fedezi, a társaság kötelezettségeiért a beltagok saját vagyonukkal korlátlanul és egyetemlegesen felelnek. A társasági szerződésben rögzíthető, hogy az újonnan belépő beltag a társaság - belépése előtti - tartozásaiért ne feleljen harmadik személyekkel szemben. Amennyiben a tagok ezt a társasági szerződésben nem rögzítik, úgy a belépő beltag a többi beltaggal azonos módon felel a belépés előtt keletkezett tartozásokért. A társaságtól megváló tag követelését - eltérő megállapodás hiányában - a tagsági jogviszony megszűnésétől számított három hónapon belül pénzben kell kifizetni. A társaságtól megváló tag - tagsági jogviszonya megszűnésétől számított öt évig - a többi taggal azonos módon felel a társaság olyan tartozásáért, amely tagsági jogviszonya megszűnése előtt keletkezett. Ha a társaságból valamennyi beltag kiválik, a társaság megszűnik, kivéve, ha az utolsó beltag kiválásától számított hat hónapon belül új beltag belépését a cégbírósághoz bejelentik, illetve, ha a kültagok elhatározzák a társaságnak közkereseti társaságként való továbbfolytatását, amely az új szabályozás szerint a társasági szerződés egyszerű módosításával is megejthető.
Korlátolt felelősségű társaság (kft.): Olyan gazdasági társaság, amely meghatározott összegű törzsbetétekből álló törzstőkével indul, és amelyben a tagok kötelezettsége alapvetően csak saját vagyoni hozzájárulásuk befizetésére terjed ki. A Kft ügyvezetője viszont korlátlan módon, egész vagyonával felel tartozásaiért a hitelezőknek szándékos kár okozás esetén. Korlátolt felelősségű társaság alapításához minimum 500 000 Ft törzstőke szükséges. A társaság tagja lehet nagykorú, cselekvőképes magánszemély, vagy egy másik gazdasági társaság. Nyilvános felhívás útján tagokat gyűjteni tilos. A tagok felelőssége gazdasági szempontból korlátolt, ugyanis csak a törzsbetét befizetésére, a kikötött egyéb mellékszolgáltatásokra és a pótbefizetésekre terjed ki. A tagok a társaság hitelezőinek nem felelnek, kockázatviselésük-törzsbetétjük mértékére van korlátozva. A kft. fő szerve a taggyűlés, évente legalább egyszer kötelező összehívni. A beszámoló elfogadására ezen túl a gazdálkodást érintő lényeges kérdések eldöntésekor kell összehívni. A kft. fő szerve a taggyűlés, évente legalább egyszer kötelező összehívni. A beszámoló elfogadására ezen túl a gazdálkodást érintő lényeges kérdések eldöntésekor kell összehívni. Társasági szerződéssel hozzák létre.

Közkereseti társaság (kkt.): A közkereseti társaság, röviden kkt. olyan jogi személyiség nélküli gazdasági társaság, amelyben a tagok közös gazdasági tevékenységre vállalnak kötelezettséget és felelősségük saját teljes vagyonukra kiterjed. A kkt. rendszerint családi vagy kisvállalkozásokra jellemző vállalkozási forma. A kkt. fő szerve a taggyűlés, ahol mindenki (hacsak a szerződés másként nem rendelkezik, egyenlő mértékben) szavazatra jogosult. Kkt-nak egyik tagja sem lehet más kkt., betéti társaság beltagja vagy egyéni vállalkozó. A társaságon belüli ügymenet két területre oszlik: az üzletvezetésre és a tagok közös határozathozatalára. A kkt. legfőbb szerve a tagok gyűlése, amelynek tevékenységében valamennyi tag személyesen vesz részt. A kkt. kötelezettségeiért a társaság saját vagyonával felel. Ha ez a követelést nem fedezi, úgy a tagok saját vagyonukkal, korlátlanul és egyetemlegesen felelnek.
A tagok felelőssége nem közvetlen, mert a hitelezők előbb a társaság vagyonából kötelesek igényüket kielégíteni. Ha a társasági vagyon a követelést nem fedezi, úgy kerülhet sor a tagokkal szembeni korlátlan és egyetemleges felelősség érvényesítésére. Társasági szerződéssel hozzák létre.

Részvénytársaság (rt.): A részvénytársaság, röviden rt. egy tőkeegyesítő társaság, alapítható és működtethető zártkörben és nyilvánosan. A hitelezőkkel szemben a részvénytársaság részvényeseinek nem áll fenn felelőssége. A részvénytársaságnak rendelkeznie kell egy bizonyos, a törvényben meghatározott mértékű alaptőkével, amely valójában az összes részvény névértékének összege. A zártkörűen működő részvénytársaság alaptőkéje (2007. szeptember 1.-je óta) nem lehet kevesebb 5 millió forintnál, a nyilvánosan működő részvénytársaság alaptőkéje pedig nem lehet kevesebb 20 millió forintnál. A gazdasági társaságokról szóló törvény (2006. évi IV. tv.) értelmében az alapításnál kötelező minden részvényes vagyoni hozzájárulása, amely lehet pénzbeli, illetve nem pénzbeli (úgynevezett apport) hozzájárulás. A nem pénzbeli hozzájárulás lehet bármilyen vagyoni értékkel rendelkező dolog, szellemi alkotáshoz fűződő vagy egyéb vagyoni értékű jog, és apportálható az adós által elismert, vagy jogerős bírósági határozaton alapuló követelés is. A részvénytársaság legfőbb szerve az alapszabály módosítására irányadó szabályok szerint - az értékpapírokra vonatkozó törvényi rendelkezések figyelembevételével - határozhat a részvénytársaság működési formájának megváltoztatásáról. Az összes részvény névértékének összege a részvénytársaság alaptőkéje. A részvények névértéken aluli kibocsátása semmis. A névértéken aluli kibocsátásból eredő károkért harmadik személyekkel szemben, ha a kibocsátás a cégbejegyzést megelőzően történik, az alapítók egyetemlegesen felelnek. Ha a névértéken aluli kibocsátásra a cégbejegyzést követően kerül sor, a felelősség a részvénytársaságot terheli. A részvény névértéke meghatározható az alaptőke mindenkori összegének hányadában. A részvénytársaság a számviteli szabályok szerinti saját tőkéjéből csak e törvénynek a részvénytársaságokra megállapított szabályai szerint, a törvényben meghatározott eljárási rendben teljesíthet vagyoni juttatást a részvényes javára. A részvényest e minőségében a törvényben meghatározott, a részvény által megtestesített tagsági és vagyoni jogok illetik meg. Alapszabály a létesítő okirat fajtája a részvénytársaság esetében.

Zártkörűen működik az a részvénytársaság (Zrt.): A részvényei nem kerülnek nyilvános forgalomba hozatalra, továbbá az a részvénytársaság is, amelynek a nyilvánosan forgalomba hozott részvényeit nyilvános ajánlattétel útján már nem értékesítik, illetve azokat a szabályozott piacról kivezették.

Nyilvánosan működik az a részvénytársaság (Nyrt.): Amelynek részvényei az értékpapírokra vonatkozó külön törvényben meghatározott feltételek szerint részben vagy egészben nyilvánosan kerülnek forgalomba hozatalra. Nyilvánosan működik az a részvénytársaság is, amelynek részvényeit a nem nyilvános forgalomba hozatalt követően nyilvános értékesítésre ajánlották fel, illetve a szabályozott piacra bevezették.

Átalakulás: Ha a társaság legfőbb szerve a gazdasági társaság jogutódlással történő megszűnéséről dönt (vagyis a társaság átalakul), és valamely tag nem kíván részt venni az újonnan létrejövő társaságban, e tag tagsági jogviszonya megszűnik.

Egyéni vállalkozó – eljárás a tag halála esetén: Egyéni vállalkozó halála esetén maga az egyéni vállalkozás cégjogilag megszűnik.

Kkt. – eljárás a tag halála esetén: Abban az esetben, ha a kkt. tagja elhalálozik, örökösének lehetősége van megegyezni a társaság tagjaival, hogy tagként belépjen a vállalkozásba. Ha a társaság tagjai nem járulnak hozzá, hogy az örökös tagként belépjen, illetőleg, ha az örökös nem akar a kkt. tagja lenni, akkor a vele való elszámolásra ugyanazok a szabályok vonatkoznak, mint amelyek a kilépő taggal kapcsolatos vagyoni rendezés esetén alkalmazandók. Tehát az alapszabály az, hogy a tagsági jogviszony megszűnésekor fennálló állapot szerint kell elszámolni a kilépő taggal. Eltérő megállapodás hiányában-pénzben kell kifizetni az elszámolás után a megváló tagnak járó vagyont a jogviszony megszűnését követő három hónapos időintervallumban. A kiváló tagnak tagsági jogviszonya megszűnését követően további öt évig a többi taggal azonos felelőssége áll fenn a közkereseti társaság mindazon kötelezettségeiért, amelyek a kilépő tag tagsági jogviszonyának fennállása alatt keletkeztek.

Bt. – eljárást a tag halála esetén: A tagsági jogviszony megszűnését eredményezi, ha a tag meghal, vagy jogutód nélkül megszűnik.

Kft. – eljárás tag halála esetén: A tag halála esetén üzletrésze az örökösre száll, azonban a tagoknak lehetőségük van kizárni az üzletrész ilyen módon történő átruházását. Ebben az esetben viszont rendelkezni kell arról, hogy az elhalálozott tag üzletrészét milyen formában váltja meg az örököstől a társaság többi tagja vagy pedig maga a társaság.

Rt. – eljárás tag halála esetén: A tag halála vagy jogutód nélküli megszűnése a tagsági jogviszonyt automatikusan megszünteti. Az örökössel vagy a jogutóddal való elszámolásra ugyanazok a szabályok vonatkoznak, mint amelyeket a fentiekben elemzett kilépő taggal történő elszámoláskor kell alkalmazni. Az örökösnek vagy jogutódnak lehetősége van úgy dönteni, hogy az igazgatótanács beleegyezésével a társaság tagjává válik. Ebben az esetben a jogelőd tag jogai és kötelezettségei a tagsági jogviszony megszerzőjére szállnak át. A megváló taggal szemben az elszámolás a tagsági jogviszony megszűnésekor fennálló állapot szerint történik. A kilépő tagot megillető vagyoni hányad kifizetésének feltételeiről az igazgatótanács dönt, annak részleteit azonban oly módon kell meghatározni, hogy a kifizetés ne veszélyeztesse a társaság folyamatos tevékenységét, de az eljárás időtartamát a Gt. egy évben maximálja. Amennyiben a vagyonhányad kifizetése nem a kilépéskor történik egy összegben, hanem részletekben, akkor addig, amíg a társaság nem fizeti ki a kilépő tagnak járó teljes összeget, feltéve, hogy közben az adózott eredmény felosztásáról döntenek, a kilépő tag jogosult részesülni az osztalékból a társaság által még ki nem fizetett vagyonhányada alapján.

Üzletrész átruházás társasági tagra: Az üzletrész a társaság tagjaira - a társaság saját üzletrészét (Gt. 135. §-a) kivéve - szabadon átruházható. (A saját üzletrészre vonatkozó rendelkezéseket a Gt. 135. §-a tartalmazza, amelynek fentiekhez kapcsolódó rendelkezése értelmében a társaság - társasági szerződés eltérő rendelkezése hiányában - saját üzletrészét a vásárlástól számított egy éven belül köteles elidegeníteni, vagy azt a tagoknak - törzsbetéteik arányában - térítés nélkül átadni, illetve a törzstőke-leszállítás szabályainak alkalmazásával bevonni azt.)

Üzletrész átruházás harmadik személyre: A tagok az üzletrész harmadik személyre történő átruházását korlátozhatják vagy feltételhez köthetik. A harmadik személyre történő átruházás tekintetében maga a Gt. is állít korlátot, amikor kimondja, hogy az üzletrészt harmadik személyre csak akkor lehet átruházni, ha a tag a törzsbetétét teljes mértékben befizette. Itt hívjuk fel a figyelmet arra, hogy a kötelezettség kizárólag az üzletrészét értékesíteni kívánó tag tekintetében áll fenn, tehát nem jelenti egyben azt is, hogy a teljes törzstőkének a társaság rendelkezésére kell állnia. A tagok az üzletrész kívülálló személyre történő átruházását a társaság beleegyezéséhez köthetik. A beleegyezés megadásának, illetve megtagadásának feltételeit a társasági szerződésben kell szabályozni, ennek megfelelően ott kell felsorolni például azokat az eseteket is, amelyekben a társaság kizárja a kívülálló személyre történő átruházást. A feltételeknek pontosan meghatározhatóaknak kell lenniük, a szabályozásból megállapíthatónak kell lennie annak is, hogy a tagok milyen esetekben korlátozzák az üzletrész átruházását, illetőleg melyek azok a feltételek, amelyek megléte vagy meg nem léte esetében az üzletrész átruházása kívülállók részére nem lehetséges. A beleegyezés megadása egyébként - a Gt. kógens rendelkezése szerint - a taggyűlés hatáskörébe tartozik.

Elővásárlási jog: A társasági szerződésben a tagok egymásnak elővásárlási jogot biztosíthatnak, egyébként a tagot, a társaságot vagy a taggyűlés által kijelölt személyt - ebben a sorrendben - az adásvételi szerződés útján átruházni kívánt üzletrészre - ha azt a társasági szerződés nem zárja ki vagy nem korlátozza - elővásárlási jog illeti meg. Ha a tag a vele közölt vételi ajánlat bejelentésétől számított tizenöt napon belül nem nyilatkozik, úgy kell tekinteni, hogy az elővásárlási jogával nem kívánt élni. A társaság vagy az általa kijelölt személy esetén a nyilatkozattételi határidő a bejelentéstől számított harminc nap.

Lemondás az elővásárlási jogról: A korábbi társasági törvény tartalmazta azt a szabályt, miszerint az elővásárlási jogról érvényesen lemondani nem lehet. Az új Gt. ezzel szemben csak az elővásárlási jog átruházásához fűzi a semmisség jogkövetkezményét - 125. §-nak (1) bekezdésében. Bár a törvény indokolása utal arra is, hogy az elővásárlási jogról való lemondás ugyancsak semmis, ez a törvény szövegéből nem tűnik ki. A társasági szerződés azonban kizárhatja a tag, a társaság vagy a taggyűlés által kijelölt személy elővásárlási jogának gyakorlását. A szerződéses kikötés ilyenkor gyakorlatilag előzetes lemondást jelent, amely azonban a Gt. értelmében lehetséges, és ezt a lehetőséget a Ptk. vonatkozó, 373. §-a sem zárja ki.

Szerződéskötés az elővásárlási jog figyelmen kívül hagyásával: Előfordulhat azonban, hogy a felek az elővásárlási jog figyelmen kívül hagyásával kötik meg az üzletrész-átruházási megállapodást. Ez esetben a szerződés nem érvénytelen, hanem a sérelmet szenvedett felekkel - azaz az elővásárlásra a Gt. vagy a társasági szerződés rendelkezése alapján jogosultakkal - szemben hatálytalan. A hatálytalanság azonban orvosolható, ugyanis annak megállapítása iránt egyéves jogvesztő határidőn belül lehet pert indítani. A határidőt a szerződés megkötésének időpontjától kell számítani. Abban az esetben, ha a bíróság megállapítja a jogsérelmet, a szerződés az eladó és az elővásárlási jog jogosultja között jön létre. Ha több tag kíván elővásárlási jogával élni, e jogukat üzletrészük arányában gyakorolhatják. Ez utóbbi esetben az üzletrész megszerzését követően vagy közös tulajdonban marad az üzletrész, vagy ha nem kizárt az üzletrész felosztása, akkor a felosztás eredményeképpen megszerzett üzletrészhányadokat a tagok saját üzletrészükhöz is csatolhatják.

Üzletrész-átruházás az szja-törvényben: A társas vállalkozás (kivéve az MRP szervezetet) vagyonából a magánszemély által tagi (részvényesi, üzletrész-tulajdonosi) jogviszonyának megszűnése - ide nem értve a társas vállalkozás jogutód nélküli megszűnését, az értékpapír átruházását - következtében, arra tekintettel megszerzett bevételből az a rész, amely meghaladja az értékpapír megszerzésére fordított érték és a társas vállalkozás kötelezettségeiből a magánszemély által - a jogviszony megszűnésével összefüggő elszámolás keretében - átvállalt kötelezettségek együttes összegét, a magánszemély jövedelmének minősül. A bevételt és a magánszemély által átvállalt kötelezettségek értékét a társas vállalkozásnak a számvitelről szóló törvény előírásai szerint vezetett nyilvántartásainak megfelelően kell megállapítani. Az átvállalt kötelezettségek alapján teljesített kiadást a későbbiekben a jövedelem megállapításánál költségként nem lehet elszámolni. E rendelkezések irányadók különösen a tagságijogviszony-kizárás, rendes felmondás vagy azonnali hatályú felmondás révén történő megszűnésére, valamint a társas vállalkozás átalakulása esetén a jogutódban részt venni nem kívánó tag vonatkozásában. * A fentiekben foglaltak alkalmazásakor az értékpapír megszerzésére fordított értéket az árfolyamnyereségből származó jövedelemre vonatkozó rendelkezések szerint kell meghatározni. * Dolgozói üzletrész, dolgozói részvény bevonása, átalakítása, visszavásárlása esetén - akkor is, ha erre átalakulás, jogutód nélküli megszűnés keretében kerül sor - munkaviszonyból származó jövedelemnek (a munkavállaló örökösénél egyéb jövedelemnek) minősül a magánszemély által az említett jogügylet révén megszerzett bevételnek az a része, amely meghaladja az értékpapír megszerzésére fordított érték és az értékpapírhoz kapcsolódó járulékos költségek együttes összegét. Az állam tulajdonában lévő vállalkozói vagyon értékesítéséről szóló törvény rendelkezései szerint a munkavállaló részére nyújtott kedvezmény révén megszerzett dolgozói üzletrész, dolgozói részvény esetében az említett különbözet a munkavállalónál és - ha az értékpapír a hagyaték tárgyát képezte - örökösénél árfolyamnyereségből származó jövedelemnek minősül. Nem minősül bevételnek azonban az említett különbözet, amennyiben a bevont dolgozói üzletrész, dolgozói részvény helyett a magánszemély a társas vállalkozás átalakulása révén újonnan kibocsátott dolgozói üzletrészt, dolgozói részvényt szerez; ilyenkor az új értékpapír megszerzésére fordított értéket az eredeti értékpapír(ok) megszerzésére fordított érték - és az esetleg teljesített vagyoni hozzájárulás - alapulvételével, annak megfelelően kell meghatározni. * A fenti bekezdés alkalmazásakor az értékpapír megszerzésére fordított értéket és az értékpapírhoz kapcsolódó járulékos költséget az árfolyamnyereségből származó jövedelemre irányadó rendelkezések szerint kell megállapítani azzal az eltéréssel, hogy ha a dolgozói üzletrész, dolgozói részvény hagyaték tárgyát képezte, az eredeti szerző örökösénél a szerzési érték azonos az eredeti szerzőnél alkalmazható szerzési értékkel.

A bejelentés határideje: A kérelmet a változás (üzletrész-átruházás, tagváltozás) időpontjától számított 30 napon belül kell beterjeszteni a cégbírósághoz.

A bankhitelek öröklése: A jogszabályok szerint az örökös a vagyonnal együtt a tartozásokat is örökli, de jogában áll visszautasítani. Kiskorú esetében törvényes gyámja teheti meg ezt helyette. Ha viszont elfogadja az örökséget, akkor terhelten fogadja el, így köteles a hagyatéki terhekért helytállni. Döntésén - később tudomására jutó tartozások ellenére sem - változtathat. De a visszautasítást sem másíthatja meg. Ilyenkor a törvényes öröklési rend szerint utána következő örököl. Például a gyermeke. Helyette törvényes gyámja mondhat le, de a procedúrába ekkor be kell vonni a gyámhivatalt is. Örökös hiányában a hagyaték az államra száll, amely nem utasíthatja vissza az örökséget, igaz, a tartozásokért csak az örökölt tulajdon értékéig felel. A hitel nem szűnik meg az adós halálakor, mint ahogy a hitel fedezete sem változik. A banknak a hagyatéki végzés alapján módja nyílik megtenni a szükséges intézkedéseket, vagyis az örökösre hárítja a tartozást. Ha az adósságot nem fizetik ki egy összegben, akkor a hitelszerződést változatlan feltételek mellett újrakötik az örökössel. Nem fizetés esetén viszont megindul a szokásos végrehajtási eljárás, amelynek során az ingatlant elárverezik. Ilyen esetekben azonban könnyen előállhat az a helyzet, hogy a kényszerértékesítésből befolyt bevétel nem fedezi a tartozást, így az örökös tovább cipelheti a hagyatéki terheket.

Az örökösödés folyamata

A hagyatéki eljárás megindítása, folyamata: A hagyatéki eljárás hivatalból indul, de indulhat annak az ügyfélnek a kérelmére is, akinek az eljáráshoz jogi érdeke fűződik.
Az elhunyt személy halálesetéről a halotti anyakönyvvesztést követően a halott vizsgálati bizonyítvány megküldésével értesül a jegyző, aki a halott vizsgálati bizonyítványon feltüntetett hozzátartozót értesíti a hagyatéki eljárás megindításáról és közreműködésével előkészíti a közjegyzői eljárást.
A hagyatéki eljárás megindítására attól a naptól számított 30. napon belül kerül sor, melyről a jegyző tudomást szerzett.
A hagyatéki leltározást a jegyző által megbízott előadó végzi. A belföldi hagyaték leltározása iránt a meghalt személy utolsó belföldi lakóhelye az irányadó, ennek hiányában a hagyatéki vagyon fekvésének helye szerinti illetékes jegyző intézkedik. A leltárfelvételt célszerű olyan örökösnek intézni, aki a legtöbb adattal, ténnyel rendelkezik a többi örökösről és a hagyaték tárgyát képező ingatlan, ingó vagyonról.
A hagyatéki leltárban felvett ingatlan(ok), ingóság(ok) forgalmi értékének a megállapítása céljából az illetékes Polgármesteri hivatalban Adó- és Értékbizonyítványt állítanak ki, ami az illeték kiszabásának az alapját képezi.
A leggyakrabban előforduló, kötelezően leltározandó vagyontárgyak
Ingatlan, gépjármű, utánfutó, kárpótlási jegy, vagyonjegy, részjegy, takarékbetét, értékpapír, kötvény, részvény, devizaszámla, egyéb pénzintézetnél vezetett számla, önkéntes nyugdíjpénztári szerződés.

A hagyatéki eljárás költsége: A hagyatéki eljárás illeték- és költségmentes.

A törvényes öröklés rendje: A törvényes öröklés rendje évezredes tradíció alapján alakult ki. Felfoghatjuk úgy is, mint az örökhagyók törvény által "vélelmezett akaratot". Ezt a vélelmet az örökhagyók dönthetik meg azzal, hogy eltérően vég intézkednek. Ha a hagyaték egészére vagy részére nem vég intézkednek másként, ezzel hagyják a törvényes örökösödési rendet érvényesülni, mint ami a saját akaratukkal mindenben megegyezik.

Az örökhagyó gyermeke: A törvényes örökös elsősorban az örökhagyó gyermeke. Ha az örökhagyónak több gyermeke van, akkor fejenként egyenlő arányban örökölnek. Az örökbefogadott gyermek az örökhagyó vér szerinti gyermekeként örököl. Ha egy gyermek kiesett, annak helyén az ő gyermekei (az örökhagyó unokái) fejenként egyenlő részben örökölnek. Ha ezek közül egy kiesett, úgy annak a helyén is az ő gyermekei örökölnek. Ez az úgynevezett "helyettesítés rendje", az így öröklők a helyettes örökösök.

Özvegyi jog: Leszármazóik öröklése esetén az örökhagyó túlélő házastársa örökli mindannak a vagyonnak a haszonélvezetét, amelyet nem ő örököl. Ez az úgynevezett özvegyi jog.

Az örökhagyó házastársa: Ha az örökhagyónak nincs leszármazója, egyedüli törvényes örököse a házastársa. Ebben az esetben a házastárs nem haszonélvezetet, hanem "állagot" örököl.

Az örökhagyó szülei: Leszármazók és házastárs hiányában az örökhagyó szülei örökölnek, fejenként egyenlő részben. Ha az egyik szülő kiesett, annak helyén a leszármazói örökölnek a helyettesítés rendje szerint. Ha a kiesett szülőnek nincs leszármazója, akkor egyedül a másik szülő, illetőleg annak a leszármazói örökölnek. A szülői leszármazók csoportját öröklési jogi kifejezéssel szülő parantélának nevezzük. Ha ebben a csoportban nincs egyetlen törvényes örökös sem - vagyis a szülő parantéla üres - akkor következik a nagyszülői parantéla.

Az örökhagyó nagyszülei: Leszármazók, házastárs, szülők és szülői leszármazók hiányában a törvényes örökösök egyenlő részben az örökhagyó nagyszülői. A kiesett nagyszülő helyén annak leszármazói örökölnek a helyettesítés rendje szerint. Ha a kiesett nagyszülőnek leszármazója nincs, helyette nagyszülő párja örököl, ha pedig ez is kiesett, annak helyén a leszármazói örökölnek. Ha az egyik nagyszülőpár mindkét tagja kiesett és helyükön a leszármazóik sem örökölnek, az egész hagyatékot a másik nagyszülőpár vagy azok leszármazóik öröklik.

További hozzátartozók öröklése: Ha a nagyszülői parantéla üres, elvi lehetőségként törvényes örökösök az örökhagyó távolabbi felmenői, mégpedig a fokoktól (déd-, ük-, szépszülő) és az apai vagy anyai ágaktól függetlenül, fejenként egyenlő arányban. Ebben a parantélában azonban már nincs helyettesítés, csak az élő felmenők jönnek számításba.

Az állam, mint örökös: Ha távolabbi felmenő és más örökös sincs, a hagyaték az államra száll. Az államot, mint szükségképpeni törvényes örököst nem illeti meg a visszautasítás joga.

Kiskorú örökös: A kiskorú örökös a nagykorúvá válásától számított két évig késedelmipótlék-mentesen fizetheti meg az örökösödési illetéket. A fizetési határidő lejárta előtt a tartozás annyiszor 10%, de legfeljebb 70% kedvezménnyel fizethető meg, ahány megkezdett naptári évvel korábban teljesítik az öröklési illeték megfizetését.

Mi mentes az öröklési illeték alól?
a) A hazai tudományos, művészeti, oktatási, közművelődési, közjóléti célra juttatott örökség (hagyomány).
b) A takarékbetét, a gazdasági társaság tagját megillető vagyoni betét (üzletrész, szövetkezeti részjegy, befektetői részjegy, átalakított befektetői részjegy) öröklése
c) Az egy örökösnek jutó ingóörökség 300. 000 forint
d) Az életbiztosításból (típustól függetlenül) eredő haláleseti (természetes és baleseti eredetű) kifizetés.
e) A nyugdíjpénztári számla aktuális egyenlege (önkéntes és magánnyugdíjpénztárra egyaránt vonatkozva).
f) Állampapír - 2009. január 01-től.
g) Az örökség, ha az örökhagyó kiskorú és a hagyatékát szülője - ide értve az örökbefogadó, a mostoha és a nevelőszülőt is - örökli.
h) A lakóház építésére alkalmas telektulajdonnak (tulajdoni hányadnak), valamint az ilyen ingatlanra vonatkozó vagyoni értékű jognak az öröklése, ha az örökös az örökölt ingatlanon a hagyaték jogerős átadásától számított 4 éven belül lakóházat épít, és a felépített lakóházban lakás(ok) hasznos alapterülete eléri a településrendezési tervben meghatározott maximális beépíthetőség legalább 10%-át. Lakóház építési szándékáról az örökös legkésőbb az illetékfizetési meghagyás jogerőre emelkedéséig nyilatkozhat az állami adóhatóságnál.

Illetékkedvezmények
a) A termőföld tulajdonjogának, vagyoni értékű jogának öröklése esetén az egyébként járó öröklési illeték felét, ha pedig az örökös a termőföldről szóló törvény szerint családi gazdálkodó, akkor egynegyedét kell megfizetni. Ez utóbbi kedvezményre való jogosultságról a vagyonszerzőnek a fizetési meghagyás jogerőre emelkedéséig kell nyilatkozni.
b) Azt az örököst, aki a hagyatékból ráeső termőföldet (tulajdoni hányadot) a termőföldről szóló törvény szerinti családi gazdálkodónak minősülő magánszemély örököstársnak ellenszolgáltatás fejében átengedi, az átengedett termőföld (tulajdoni hányad) után öröklési illeték nem terheli.
c) Ami a műtárgyakat, műkincseket illeti, öröklési illeték-kötelesek, de ha az öröklés útján megszerzett képző-, ipari-, népművészeti alkotást, muzeális tárgyat, gyűjteményt vagy ennek egy részét az örökös az államnak, a helyi önkormányzatnak vagy felsőoktatási intézménynek felajánlja, és a felajánlást elfogadják, az örökös mentesül a felajánlott ingóörökségre eső öröklési illeték alól. A teljes örökösödési illeték alól mentesül az örökös, ha a felajánlott és elfogadott ingóörökség értéke eléri ugyanabból a hagyatékból származó valamennyi örökséget terhelő illeték összegét.

Az örökösödési és ajándékozási illeték: Az örökösödési és ajándékozási illeték aktuális értékét a mellékletben találod meg.

PÉNZÜGYI ISMERETEK

A pénzügyi ismeretekhez az összes kapcsolódó tananyagot a www.op-capital.com weboldalon találjátok meg a következő menüpontokban:

Portfóliók, vagyonkezelők fül:

• Adózási tájékoztató
• Árfolyamfigyelés – Metlife
• Árfolyamfigyelés – CIG
• Befektetési elemzés
• Befektetési kockázatok
• Portfóliók eszközosztály szerint
• Portfóliók földrajzi régió szerint
• Portfóliók iparág szerint
• Vagyonkezelők

Pénzügyi szótár fül:

A pénzügyi szótár A-tól Z-ig összefoglalja azokat a kulcsszavakat, amelyek a kiemelten magas színvonalú munkavégzésünkhöz szükségesek.

Arra kérünk, hogy a weboldalról folyamatosan frissítsd a tudásod, hogy mindig napra kész és tudatos legyél.

ADMINISZTRÁCIÓ

Az adminisztráció az utolsó pillére az OPCM Zrt. tárgyalás technikájának. Ekkor már csak az ajánlat kitöltésére fókuszáltok.

Az ajánlatok kitöltése a következő linken történik:

A különböző biztosítótársaságok (pénzintézetek) üres ajánlati nyomtatványait az OPCM Zrt. irodájának a folyosóján lévő polcos szekrény alsó polcain találjátok meg az iratpapucsokban. Minden iratpapucsra rá van írva az adott biztosítótársaság és a termék neve.

A természetes személy (magánszemély) által kötött szerződéshez szükséges dokumentumok:

• adóazonosító jel,
• lakcímkártya,
• személyi igazolvány + lejárati dátum
• személyi igazolvány hiánya esetén: jogosítvány, útlevél, egyéb arcképes igazolvány, amely alkalmas a természetes személy (magánszemély) azonosítására.
• fénykép készítési a személyiről lakcímről

A nem természetes személy (jogi személy) által kötött szerződéshez szükséges dokumentumok:

• azok a dokumentumok, amelyek szükségesek a természetes személy (magánszemély) által kötött szerződéshez,
• cégbélyegző,
• aláírási címpéldány másolat,
• cégkivonat wwwopten.hu

 

A kitöltött adatbekérő és a biankót minden esetben hozzátok be az irodába és tegyétek be a KKR-be az Értékesítési Adminisztráció polcra.

IV. SAJÁT VÁLLALKOZÁS TERVEZÉSE

ÜZLETI TERV KÉSZÍTÉSE

Üzleti terv

A vállalkozás életében az üzleti terv egy lehetséges tervezési módszer, mely keretet ad a vállalkozás megfelelő, rövid és hosszabb távú stratégiájának kialakítására.

Az üzleti terv részei

1. Tanácsadói összefoglaló (tartalmazza: a tanácsadó nevét – titulusát; a tanácsadó által működtetett vállalkozás formáját – pontos nevét – székhelyét; a tanácsadó elérhetőségeit – mobilszám – e-mail cím.)

2. Működési terv (tartalmazza: az üzleti terv évszámát, az értékesített szerződések nevét, az értékesített szerződések típusát, az értékesített szerződések alapdevizáját, az értékesített szerződések darabszámát, az értékesített szerződések állománydíját, a kalkulált jutalékértéket; és összegzést, amely a felsorolt tételeket összefoglalja.) A működési tervet heti, havi, negyedéves, féléves, és éves bontásban kell elkészíteni.

Fontos

Az üzleti tervet kell hoznod magaddal minden alkalommal a beszámolóra. A következő évre vonatkozó üzleti tervet minden esetben a tárgyév november 30-ig kell leadnod az ügyvezetésnek. Az üzleti terv elkészítésénél vedd figyelembe a munkaszüneti és ünnepnapokat.

A havi lebontás azért nagyon fontos a jutalékbevétel tervezésénél, mert a rezsiköltségekhez kell igazítanod a tervezett jutalékbevételt. Továbbá tervezd meg az összes egyszeri költségedet előre például szakmai út, szabadság költsége, autó vagy lakásvásárlás, stb. ami egyszerre nagyobb kiadást okoz, és ezt is kalkuláld bele a tervezett jutalékba.

KÖLTSÉGEK TERVEZÉSE

Költségek

A pénzügyi tanácsadói munkában elszámolható költségek

1. Anyagköltség (mobiltelefon; a vállalkozás székhelyén felmerült rezsi – víz, villany, gáz, internet, mobil internet, kábel tv, víz, csatorna, szemétszállítás, vezetékes telefon; gépkocsi – előleg, törlesztés, szerviz, üzemanyag, bármilyen szervizen kívüli egyéb javítás, gumik – téli és nyári; nyomtató – vásárlás, tintavásárlás, papírvásárlás, javítás; számítógép – vásárlás, javítás; lakberendezés – bútorok, szőnyegek, függönyök, csempék, mosdó és WC kagylók, járólapok, parketták, festmények, képek, TV, házimozi, DVD lejátszó, fényképezőgép, videó kamera, HI-FI, óra, konyhai és fürdőszobai gépek; a székhely beruházással kapcsolatos költségek – minden olyan költség, ami a vállalkozás székhelyére kerül beruházásra; ingatlan – vásárlás, előleg, törlesztés.) FONTOS: Ha bármilyen tárgyi eszközt vásárolsz, akkor csak a 200.000 Ft alatti értékűeket tudod csak egy összegben az adott évre költségként leírni. Ha a tárgyi eszköz értéke 200.000 Ft felett van, akkor időarányosan tudod elköltségezni az eszközt. Ingatlan vásárlás esetén 20 év alatt lehet leírni költségként az ingatlan teljes értékét. Az anyagköltségeket csak akkor tudod költségként elszámolni, ha a vállalkozásod székhelyére vannak bejelentve és a díjfizető is a vállalkozásod.

2. Igénybe vett szolgáltatás (oktatás, tréning, konferencia, könyvelés díja, adótanácsadás díja, könyvvizsgálás díja, jogi tanácsadás díja, egyéb óradíjak, nyelvtanulás, közlekedési büntetések, szakmai utak, MDRT tagság díja és a konferencián való részvétel teljes költsége, repülőjegy, szállodaköltség, éttermi számlák, kávéházi számlák, kertész, bejárónő, bébiszitter, és természetesen a felsoroltakon kívül bármilyen más szolgáltatás költsége, taxi, buszjegy, vonatjegy, BKV bérlet.)

3. Személy jellegű egyéb kifizetések (határozatlan tartamú céges megtakarítások, egészségpénztár – meleg étkezési utalvány – hideg étkezési utalvány – üdülési csekk 18.000 Ft-i, ugyanis ekkor csak 19,04%-os adót kell a 18.000 Ft után fizetni.)

4. Munkabér és járulékai (munkabér, munkáltatói járulék – egészségbiztosítási járulék 2% - munkaerő piaci járulék 1% - nyugdíjbiztosítási járulék 24% - szakképzési hozzájárulás – 1,5%; munkavállalói járulék – egészségbiztosítási járulék 6% - munkaerő piaci járulék 1,5% - nyugdíjjárulék 10% - SZJA 16%.)

5. Egyéb adók (társasági adó 10%; osztalékadó (SZJA) 16%; helyi iparűzési adó 1,5% - településtől függően ettől eltérő százalékos érték is lehet -; átírási illeték, egyéb illeték.)

 

Fontos

Minden esetben tegyél eleget az adófizetési kötelezettségeidnek, mert ez a sikeres vállalkozás alapja. Nyiss alszámlákat és képezz tartalékokat, ez a túlélés sarokköve.

SZABADSÁG TERVEZÉSE

A szabadság tervezése az egyik legfontosabb eleme a tanácsadói munkának, a pihenés és regenerálódás viszont elengedhetetlen a munkánkban. JÓ PIHENÉST!

Fő szabályai

1. Minden év december 31-ig készítsd el a következő évi szabadság tervedet.

2. Vedd figyelembe a szabadság tervezésénél a munkaszüneti és ünnepnapokat.

3. Törekedj arra, hogy maximum 1 hét legyen az egyszerre kivett szabadság nagysága, inkább 1 hetes ciklusokban vegyél ki többször szabadságot. A 3 hét azért tűnhet soknak, mert nem lehet előre egyeztetni időpontokat, és ez azt eredményezi, hogy két hónapig nem lesz bevételed.

4. Mindig legyen T0 időpontod, mielőtt elmész szabadságra, és akkora, amikor visszajössz a szabadságról, és ezt a szabadságra meneteled előtt egyeztesd le.

5. Mindig legyen T1, T2 időpontod, mielőtt elmész szabadságra, és akkora, amikor visszajössz a szabadságról, és ezt a szabadságra meneteled előtt egyeztesd le.

6. Soha ne legyen T3 időpontod a szabadság megkezdése előtt, csak akkor legyen, amikor visszajöttél.Ez azért fontos, mert saját tapasztalatból tudjuk, hogy üzlet mehet el, amiatt, hogy a szabadság előtt mutattuk be a megoldási javaslatot és túl sok idő telt el a bemutatás ,meg aközött amikor visszajöttünk a szabiról és az üzlet ugrott.

7. Amikor egyezteted, az időpontot a szabadságod előtt feltétlenül közöld a partnerrel, hogy mettől meddig leszel szabin és ezért nem tudsz vele abban az időszakban találkozni.

8. Ha visszajöttél a szabadságról, akkor feltétlenül hívd fel az összes korábban leegyeztetett időpontot, nehogy változás álljon be. Ha nem jó a partnernek az időpont, akkor egyeztess le vele egy másikat, de feltétlenül töltsd be a helyét egy másikkal, és mindegyikét, akivel ugyanez a szituáció.

Szabadság igénylése

A szabadságigénylő nyomtatványt, kitöltve a Személyzeti Kontroll felelősének kell továbbítani a KKR-en keresztül. A szabadság igénylőlap egy példányát az 1-es alosztály (Személyzeti Alosztály) mellékletében találod meg.

Szabadság jóváhagyása

A Személyzeti Kontroll felelőse aláírásával hagyja jóvá a szabadság igénylését, melyet utána lefűz a munkatárs személyi nyilvántartásába.

JUTALÉKSZABÁLYZAT BEMUTATÁSA

Az OPCM Zrt. jutalékszabályzatát a biztosítók határozzák meg.

A jutalékszabályzatból jól látszik, hogy csak a jól termelő embereknek éri meg ezt a munkát csinálni. Aki nem teljesít jól az nem fog keresni, aki viszont jól teljesít annak határ a csillagos ég a jövedelem tekintetében.

Azt szeretnénk, ha mindenki jól keresne, elégedett lenne a jövedelmével, de ez az egész ne menjen a családi élet és a magánélet rovására. Az egyensúlyt mindig fenn kell tudnod tartani.

Az OCM Zrt. a jutalékváltoztatás jogát fenntartja, és arról a bevezetés előtt 1 hónappal köteles minden tanácsadóját és érintett felét tájékoztatni, hogy legyen idejük a felkészülésre.

Az OPCM Zrt. teljes jutalékszabályzatát az „alkusz” dossziéban az üveges szekrényben találod.

JÓ MUNKÁT és MEGSZÁMLÁLHATLANUL SOK PÉNZT KIVÁNUNK MINDENKINEK.

V. STATISZTIKÁK, BESZÁMOLÓK

STATISZTIKÁK

A statisztika a valóság számszerű információinak megfigyelésére, összegzésére, elemzésére és modellezésére irányuló gyakorlati tevékenység. Egy szám, vagy mennyiség ugyanazon dolog korábbi számához vagy mennyiségéhez viszonyítva. A statisztika az elvégzett munka mennyiségére vagy annak pénzbeli értékére utal.

Lemenő statisztika

Azt jelenti, hogy a jelenlegi szám kisebb, mint amilyen volt.

Felmenő statisztika

Azt jelenti, hogy a jelenlegi szám nagyobb, mint amilyen volt.

Statisztikai állapotok

Nemlétezés: új-poszt képlet. Mindenki, akit újonnan neveznek ki egy beosztásba nemlétezésbe kezd, akár új kinevezés, előléptetés, akár lefokozás révén érte el.

A Nemlétezés képlete:

1. Találj egy kommunikációs vonalat!
2. Tedd magad ismertté!
3. Derítsd ki, hogy mi az, amire szükség van, és ami kívánatos!
4. Tedd, termeld és nyújtsd azt!

Veszély: a veszély állapotát akkor jelöljük ki, amikor:

1. egy válság állapota túlságosan hosszú ideje tart,
2. egy statisztika nagyon meredeken zuhan.

A Veszély képlete:

1. Kezeld a helyzetet és az összes benne rejlő veszélyt!
2. Jelöld ki a Veszély állapotát arra a területre, amelyet kezelni kell!
3. Szervezd át a tevékenységedet, hogy a helyzet ne ismétlődjön!
4. Jelölj ki magadnak egy irányelvet, ami innentől fogva kimutatja és/vagy megelőzi, hogy az állapot újból jelentkezzen!

Válság: a válság képletét akkor alkalmazzuk, amikor:

1. azt látjuk, hogy a szervezetnek, részlegnek, a szervezet egy részének vagy egy személynek a statisztikái hanyatlanak,
2. a szervezetnek, a szervezet egy részének, vagy egy személynek a statisztikái változatlanok.

 

A Válság állapotának képlete:

1. Termelj!
2. Változtasd meg a működésed alapjait!
3. Készülj fel a szolgáltatásra!
4. Szigorítsd meg a fegyelmedet!

A Normál állapot: a rendszeres, egyenletes terjeszkedés vagy növekedés azt jelenti, hogy a normál működés állapota áll fenn. A normál működésnek szabályos vagy fokozatos emelkedésnek kell lennie, és lennie kell egy szabályos, állandó fokozatos növekedésnek.

A Normál képlete:

1. Normál működésben nem változtatsz meg semmit!
2. Nézd át a statisztikáidat tüzetesen és, találd meg, hogy mi javította meg, és aztán tedd azt annak feladása nélkül, amit azelőtt csináltál!
3. Valahányszor a statisztikád némileg romlik, gyorsan találd meg az okát és hoz helyre!

A Bőség állapota: amikor meredeken felmenő vonal van egy grafikonon, akkor az a Bőség. A lehető legkényelmesebb állapot. Nevezd meg tévesen, vagy kezelje a képlettől eltérően, és belehalhatsz. Ez furcsamód az összes állapot közül a legveszélyesebb, mivel ha nem veszed észre és nem alkalmazod, a képletet belehalhatsz. Vedd észre és kezeld megfelelően, és rakétaként fog röpíteni.

A Bőség képlete:

1. Takarékoskodj! Ez az első teendő bőség esetén, és alaposan gondoskodj arról, hogy semmi olyat ne vegyél, ami jövőbeli kötelezettségekkel jár.
2. Fizess ki minden számlát! Teremts elő minden számlát, amit egyáltalán elő tudsz keríteni bárhonnan, minden fillért, amivel tartozol égen és földön, és fizesd ki őket!
3. Fektesd be a maradékot kiszolgáló berendezésekbe, tedd még inkább lehetővé a szolgáltatásodat!
4. Fedezd fel, hogy mi okozta a Bőség állapotát, és erősítsd meg azt!

A Hatalom állapota: a Hatalom egy normál állapot csillagászati magasságban, olyan magasan, hogy az már kétség kívül a teljes bőség. Ez egy olyan statisztika, ami egy egészen új, fantasztikusan magas tartományba jutott fel, és ott megmaradt, és most abban az új tartományban Normál trendje van. A statisztikában, ebben az új tartományban működve időről időre lehet egy kisebb ereszkedés, ne ess kétségbe, ez azért még Hatalom.

A Hatalom képlete:

1. Az első törvény: nem szakítsd meg a kapcsolataidat!
2. Jegyezz fel mindent apró részletességgel, bezárólag ami a Hatalom állapotába juttatott!
3. Kövess el mindent, hogy a Hatalom állapota fennmaradjon!

Az állapotok grafikonjait a mellékletben találod meg.

 

Statisztikai grafikonok

A grafikon egy olyan görbe vagy diagram, ami megmutatja, hogy egy mennyiség hogyan függ egy másiktól, hogyan viszonyul hozzá, vagy változtat meg egy másik mennyiséget. Ez számszerű összefüggések megjelenítésére használt bármilyen képi eszköz. Ha egy grafikonon az esések és emelkedések nem láthatóak tisztán, akkor azok, akik a görbét értelmezik, tévedésbe esnek.

Fokbeosztás

Fokbeosztás alatt valaminek a függőleges tengely egy centiméterre jutó számát értjük.

Trend

Egy tendencia egy általános irányzat vagy irány felé.

Telefonálási fokbeosztás

1. Legalacsonyabb érték: 0 (függőleges tengelyre).
2. Legmagasabb érték: 75 (függőleges tengelyre).
3. Fokbeosztás a függőleges tengelyre: 5.
4. A vízszintes tengelyen a napokat látod.
5. Minden hét rublikába írd be légy szíves az adott hét számát.
6. Kösd össze a heti értékeket!

T0 fokbeosztás

1. Legalacsonyabb érték: 0 (függőleges tengelyre).
2. Legmagasabb érték: 15 (függőleges tengelyre).
3. Fokbeosztás a függőleges tengelyre: 1.
4. A vízszintes tengelyen a napokat látod.
5. Minden hét rublikába írd be légy szíves az adott hét számát.
6. Kösd össze a heti értékeket!

T4 fokbeosztás

1. Legalacsonyabb érték: 0 (függőleges tengelyre).
2. Legmagasabb érték: 5 (függőleges tengelyre).
3. Fokbeosztás a függőleges tengelyre: 0,2.
4. A vízszintes tengelyen a napokat látod.
5. Minden hét rublikába írd be légy szíves az adott hét számát.
6. Kösd össze a heti értékeket!

Minden hónap első beszámolójára az elmúlt hónap T4 grafikonjának az aljára az adott hét alá írd be légy szíves, hogy azon az adott héten hány T1-es, hány T2-es, és hány T3-as tárgyalásod volt. Ebből tudjuk megállapítani, hogy milyen állapotban vagy.

FONTOS: A telefonálási, a T0, és a T4 grafikonjait minden értekezletre hozd magaddal légy szíves, az üres grafikon egy példányát a mellékletben találod meg. A grafikonokat minden értekezlet elején beszéljük meg.

BESZÁMOLÓ KÉSZÍTÉSE

A beszámoló készítése végtelenül egyszerű, semmi más nem kell hozzá, mint a Statisztikák blokkban taglalt telefonálási, a T0, és a T4 grafikont kell elkészítened a fokbeosztások szerint.

Ezeket az elkészített grafikonokat kell minden értekezletre magaddal hoznod, és minden értekezlet elején személyenként fogjuk elemezni a grafikonokat.

 

MELLÉKLETEK

BELSŐ KÉPZÉS

LEÍRÁS/CÉL

 

TEVÉKENYSÉGEK/JELLEMZŐK

- A belső képzés felelőse felel a következőkért:
- Oktatási anyagok összeállítása, megírása.
- Az oktatási anyagok megfelelő és sorrendben (blokkonként) történő leoktatásáért.
- A tesztek összeállításáért és kiértékelésért.
- A munkatársak megfelelő képzéséért és kalapozásáért (posztra állításáért).

 

MELLÉKLETEK
-

KÜLSŐ KÉPZÉS

LEÍRÁS/CÉL

 

TEVÉKENYSÉGEK/JELLEMZŐK

- A külső képzés felelőse felel a következőkért:
- Oktatási anyagok összeállítása, átadása.
- Az oktatási anyagok megfelelő és sorrendben történő leoktatásáért.
- A tesztek összeállításáért és kiértékelésért.
- A munkatársak megfelelő és minőségi képzéséért.
- A megfelelő munkatársak kiválasztásáért.

- A külső képzés felelősei:
Comline Budapest Kft.
Performia Hungary Kft.

 

MELLÉKLETEK

MELLÉKLETEK

MELLÉKLETEK
- TIME MANAGER
- ELŐ IGÉNYFELMÉRŐ KÉRDŐÍV MAGÁNPARTNEREKNEK
- ELŐ IGÉNYFELMÉRŐ KÉRDŐÍV VÁLLALATI PARTNEREKNEK
- SZATELIT SÚGÓ (SEGÉDLET AZ EURO LIFE NYUGDÍJPROGRAMHOZ)
- TERMÉKLEÍRÁSOK PANNÓNIA FŐBIZTOSÍTÁSOKRA (KLIKK, PRIMUS, NYUGDÍJ KÖTVÉNY, GRAVIS)
- TERMÉKLEÍRÁSOK METLIFE FŐBIZTOSÍTÁSOKRA (MANHATTAN, NELSON, CRITICAL CARE, METSELECTION, METLIFE NYUGDÍJ, JUNIOR CARE, METLIFE CARE)
- VÁLLALATI ADÓZÁSI TÁJÉKOZTATÓ
- ÖRÖKÖSÖDÉSI ÉS AJÁNDÉKOZÁSI ILLETÉK
- ÜRES STATISZTIKAI GRAFIKON
- ROM SKÁLA
- SZOLGÁLTATÁSCSOMAGOK MAGÁN ÉS VÁLLALATI PARTNEREKNEK ÉS A SZOLGÁLTATÁSOK ÉRTÉKES VÉGTERMÉKEI
- ÚJ TELEFONOS SZÖVEG ÉS E-MAIL BEMUTATKOZÓ LEVÉL
- CÉLPIACOK
JOGÁSZ „CSALÁD” CÉLPIACAI
KÖNYVELŐ „CSALÁD” CÉLPIACAI
ORVOS „CSALÁD” CÉLPIACAI
TANÁR „CSALÁD” CÉLPIACAI
MAKRÓ, KIS- ÉS KÖZÉPVÁLLALKOZÁSOK CÉLPIACAI
MULTINACIONÁLIS VÁLLALATOK